Seguro que ha pensado en algún momento qué le gustaría hacer cuando se jubile, aunque el 39 por ciento de los españoles activos está convencido de que, cuando llegue ese momento, sus ingresos serán insuficientes. Ésta es una de las conclusiones extraídas del estudio Estilos de vida y necesidades en la jubilación, realizado por la consultora TNS Finance. Esta afirmación lleva a preguntarse cómo se ha de preparar el camino para no ver reducido el nivel de vida en unos años, llegado el momento de la retirada laboral.
 
Según el responsable de Nuevos Servicios para la Jubilación de Deutsche Bank, David Pomer, no es nada complicado planificar eficazmente ese periodo de la vida y prever cuánto dinero se va a necesitar para poder realizar todo aquello que durante años se ha soñado. Pomer afirma que “la edad adecuada para empezar a planificar nuestras necesidades futuras son los 40 años aproximadamente”, momento en el que, bien asesorados, se puede sacar el máximo beneficio al esfuerzo que supone siempre ahorrar una determinada cifra económica. 

Dónde invertir
Pomer está convencido de que hoy en día el mercado ofrece suficientes posibilidades de inversión. Afirma que “si se invierte a largo plazo, los ciclos bajistas deberían verse más que compensados por futuros alcistas”, recomendando que aunque sea difícil, “hay que recordar que se buscan retornos en el largo plazo, no inmediatos”. De ahí que lo importante sea saber que el objetivo (si es a 15, 20 ó 25 años vista) se alcanzará distribuyendo el ahorro en diferentes activos como el mercado monetario, renta fija, renta variable o el mercado inmobiliario”.
En el supuesto de que la jubilación esté en el futuro a corto plazo, David Pomer recomienda asegurar el patrimonio, “ser muy conservadores y buscar productos seguros, como la renta fija a corto plazo de máxima calidad y productos garantizados”.
No sólo se ha de saber dónde invertir, también cómo hacerlo, ya que, según Pomer, “la constancia tiene premio”. Es decir, es recomendable “ahorrar de forma constante aunque sean cantidades modestas, porque cuanto mayor es la frecuencia de ahorro menos peligroso es que invirtamos”.
 
Planes Individuales de Ahorro Sistemático
David Pomer especifica que lo ideal es realizar un plan personalizado con el asesoramiento de los expertos, elaborar una hoja de ruta con la que conocer el estilo de vida deseado para la jubilación. “Se trata de calcular la cantidad exacta que se necesita para afrontar la jubilación y diseñar una estrategia de ahorro-inversión que analiza variables como la edad, el nivel de ingresos, la capacidad de ahorro del interesado, su edad de jubilación, su futura pensión, la esperanza de vida, la fiscalidad, otros ingresos e incluso la posible evolución del mercado. Con todos estos datos se puede ofrecer un plan de ahorro personalizado, que “nos especifique en qué productos hemos de centrar nuestro ahorro”.
Aunque, previa a la decisión de dónde ahorrar, es definir “el objetivo que se pretende conseguir al retirarnos y si estamos en el camino correcto para lograrlo”. Una vez que el objetivo está definido, el cliente ha de centrarse en los productos que, para Davir Pomer, “son sólo un medio para conseguir la jubilación que proyectemos”.
 
Análisis exhaustivo
Pomer aclara que para llevar a cabo este análisis “es necesario tener una especialización en la jubilación e inversión, puesto que las empresas que lo elaboran hacen un cálculo financiero serio a través de herramientas tecnológicas y apoyándose en la calidad y experiencia de los especialistas en este tipo de productos, que, por su éxito en otros países, cada vez ofrecen un mayor número de entidades financieras”.